CRIF
Principale Sistema di Informazioni Creditizie (SIC) italiano, che raccoglie i dati sui finanziamenti richiesti e in corso di rimborso.
I SIC come CRIF sono banche dati private disciplinate dal Codice di condotta per i sistemi informativi gestiti da soggetti privati (Provvedimento del Garante Privacy), che fissa i tempi di conservazione dei dati positivi e negativi. Una segnalazione di ritardo o insolvenza incide sul merito creditizio in fase di istruttoria; i tempi di cancellazione dei ritardi sanati sono tassativamente definiti (12-36 mesi a seconda della gravità). Vanno tenuti distinti dalla Centrale Rischi pubblica di Banca d'Italia.
Termini collegati
- Istruttoria
Fase di analisi con cui la banca valuta merito creditizio, documentazione e garanzie prima di deliberare il finanziamento.
- Antiriciclaggio
Insieme di obblighi (D.lgs 231/2007) volti alla prevenzione dell'uso del sistema finanziario per riciclaggio di proventi illeciti e finanziamento del terrorismo.
Le definizioni aiutano a leggere documenti e offerte; per requisiti e controversie fanno fede la disciplina applicabile e il contratto.
Trasparenza e documenti —