Mutui Commerciali

Il mutuo residenziale finanzia immobili a uso abitativo per privati, mentre il mutuo commerciale è destinato a immobili strumentali, direzionali, produttivi o a reddito acquistati da imprese, società immobiliari o SPV. Cambiano l'istruttoria (che valuta anche i flussi dell'attività), le garanzie richieste e la struttura finanziaria. KEY srl struttura l'operazione e la presenta alle banche partner.

L'LTV (Loan to Value) rapporta il finanziamento al valore di perizia dell'immobile, mentre l'LTC (Loan to Cost) lo rapporta al costo complessivo dell'operazione, incluse costruzione e oneri. Le percentuali variano in base alla tipologia di immobile, alla redditività e al merito creditizio dell'impresa. KEY definisce la leva sostenibile confrontando le condizioni degli istituti.

Occorrono bilanci degli ultimi due o tre esercizi, situazione contabile aggiornata, visura camerale, business plan dell'operazione e la documentazione dell'immobile (perizia, atto di provenienza, titoli urbanistici). Per le SPV si aggiungono lo statuto e la struttura societaria. KEY predispone il dossier di credito completo per le banche partner.

Sì, con un'operazione di rifinanziamento o cash-out si può ottenere liquidità mettendo a garanzia un immobile a reddito già posseduto, liberando capitale per nuovi investimenti. L'importo dipende dal valore di perizia, dai flussi di locazione e dalla sostenibilità del piano di ammortamento. KEY struttura l'operazione e la negozia con le banche partner.

Oltre agli interessi vanno considerati costi di istruttoria, perizia dell'immobile, spese notarili, imposta sostitutiva e le eventuali garanzie accessorie; l'indicatore di sintesi del costo complessivo è il TAEG. In qualità di mediatore, KEY non eroga credito ma confronta i term sheet delle banche partner rendendo trasparenti tutte le voci di costo.