Mutui Commerciali
Il mutuo commerciale finanzia l'acquisto o la costruzione di immobili a uso strumentale, direzionale, produttivo o destinati a investimento. KEY srl struttura l'operazione, presidia il rapporto con le banche partner e ottimizza la combinazione tra leva finanziaria, durata e garanzie.
Cosa facciamo
- Analisi di fattibilità dell'operazione immobiliare
- Strutturazione del piano finanziario (LTV, LTC, durata, ammortamento)
- Predisposizione del dossier di credito per le banche partner
- Gestione perizie, due diligence e pratica notarile
- Operazioni di rifinanziamento e cash-out su immobili a reddito
A chi si rivolge
- Imprese che acquistano immobili strumentali
- Società immobiliari e SPV per operazioni di investimento
- Family office e investitori privati strutturati
Come procediamo
- 01Inquadramento preliminare dell'operazione
- 02Selezione delle banche partner e term sheet di massima
- 03Strutturazione, delibera e closing dell'operazione
Mutui Commerciali — FAQ
Che differenza c'è tra mutuo commerciale e mutuo residenziale?+
Il mutuo residenziale finanzia immobili a uso abitativo per privati, mentre il mutuo commerciale è destinato a immobili strumentali, direzionali, produttivi o a reddito acquistati da imprese, società immobiliari o SPV. Cambiano l'istruttoria (che valuta anche i flussi dell'attività), le garanzie richieste e la struttura finanziaria. KEY srl struttura l'operazione e la presenta alle banche partner.
Quanto viene finanziato di un immobile commerciale (LTV/LTC)?+
L'LTV (Loan to Value) rapporta il finanziamento al valore di perizia dell'immobile, mentre l'LTC (Loan to Cost) lo rapporta al costo complessivo dell'operazione, incluse costruzione e oneri. Le percentuali variano in base alla tipologia di immobile, alla redditività e al merito creditizio dell'impresa. KEY definisce la leva sostenibile confrontando le condizioni degli istituti.
Quali documenti servono per un mutuo commerciale?+
Occorrono bilanci degli ultimi due o tre esercizi, situazione contabile aggiornata, visura camerale, business plan dell'operazione e la documentazione dell'immobile (perizia, atto di provenienza, titoli urbanistici). Per le SPV si aggiungono lo statuto e la struttura societaria. KEY predispone il dossier di credito completo per le banche partner.
Posso rifinanziare un immobile a reddito già di mia proprietà?+
Sì, con un'operazione di rifinanziamento o cash-out si può ottenere liquidità mettendo a garanzia un immobile a reddito già posseduto, liberando capitale per nuovi investimenti. L'importo dipende dal valore di perizia, dai flussi di locazione e dalla sostenibilità del piano di ammortamento. KEY struttura l'operazione e la negozia con le banche partner.
Quanto costa un mutuo commerciale oltre agli interessi?+
Oltre agli interessi vanno considerati costi di istruttoria, perizia dell'immobile, spese notarili, imposta sostitutiva e le eventuali garanzie accessorie; l'indicatore di sintesi del costo complessivo è il TAEG. Il primo inquadramento KEY è gratuito. L'eventuale compenso di mediazione, le attività incluse e le condizioni di pagamento vengono illustrati prima dell'incarico e risultano dal mandato e dai documenti di trasparenza. KEY non eroga credito; confronta i term sheet delle banche partner.
Per decidere con più informazioni
KEY opera come mediatore: la valutazione preliminare non è una delibera, una promessa di erogazione o una garanzia di acquisto del credito. Compenso, condizioni e attività incluse sono indicati nel mandato e nei documenti di trasparenza.
Accesso al credito per le PMI: strumenti, garanzie MCC e SACETermini utili: LTV · LTC · DSCR
Fonti istituzionali
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Compila il modulo per un primo inquadramento gratuito dell'operazione. Le tempistiche e gli eventuali costi delle attività successive vengono chiariti prima dell'incarico.