Sostituzione

Estinzione anticipata del mutuo esistente con accensione di un nuovo finanziamento, eventualmente di importo superiore.

Diversamente dalla surroga, la sostituzione comporta tutti i costi notarili e fiscali di un'operazione ex novo, ma permette di rinegoziare durata, importo (con erogazione di liquidità aggiuntiva) e tipologia di tasso. Conviene quando l'esigenza non è solo migliorare le condizioni ma anche raccogliere liquidità o ricontrattare il piano finanziario.